Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке, оценка квартиры ипотеки зачем нужна

Содержание
  1. Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке
  2. Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?
  3. Кто проводит?
  4. Где и кто заказывает?
  5. Как заказать?
  6. Как проводится?
  7. Каковы результаты оценки?
  8. Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки
  9. Требования к оценщикам
  10. Как работают специалисты
  11. Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна
  12. Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки
  13. Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке
  14. Зачем нужна оценку квартир для ипотеки для закладной
  15. Оценка квартиры: в каких случаях, зачем нужна и как проводится
  16. Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна
  17. Как произвести оценку недвижимости для ипотеки
  18. Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки
  19. Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит
  20. Можно ли самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки
  21. Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна
  22. Оценка квартиры ипотеки зачем нужна
  23. Можно ли самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки
  24. Кто имеет право делать оценку недвижимости для ипотеки?
  25. Этапы оценки
  26. На что следует обратить внимание при получении отчёта?
  27. Что может быть причиной отказа банка по ипотеке?
  28. Может ли банк отказать в принятии отчёта, если его сделала компания, которая не имеет аккредитации у данного банка?

Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

При планировании покупки квартиры в новом доме не стоит забывать о том, что при обращении за кредитом понадобится проведение оценки объекта недвижимости.

Оценкой называется процесс определения рыночной стоимости жилплощади. Стоимость приобретаемого объекта называет специалист, имеющий лицензию на право выполнения работ.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Да, поскольку это обязательное мероприятие, ведь необходимость обращения к специалистам при оформлении закладной по ипотеке отражена в № 102-ФЗ (подпункт 9 п. 1 ст. 14).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит. При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

Следует отметить, что банки, как правило, недооценивают объект, снижают стоимость недвижимости, руководствуясь при этом соображениями собственной выгоды. Заемщики же склонны увеличить цену, чтобы получить максимально возможный кредит.

Именно поэтому независимая оценка залога для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. Статус процесса определения цены объекта официальный, поэтому он предоставляет ряд возможностей для клиента. Именно так можно понять, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке.

Отчет об оценке используется в суде, если возникают следующие ситуации:

  1. при определении компенсации при разделе имущества.
  2. При спорах с налоговыми органами о размере налоговой базы. Именно по ней будет начислен налог на имущество, по ней начисляется и НДФЛ.

Кто проводит?

Деятельность оценщика должна быть застрахована, сумма страхования ответственности должна составлять хотя бы 300 тысяч рублей. Кроме того, эксперт должен числиться в СРО.

Где и кто заказывает?

Оплата работы эксперта ложится на плечи заемщика. Он может обратиться к любому специалисту, который соответствует принятым стандартам.

Но нужно понимать, что решение поручить оценку какому-то определенному эксперту лучше согласовать с тем банком, в который заемщик подал документы для оформления ипотечного кредита.

Проще всего выбрать того оценщика, который находится в реестре доверенных партнеров организации. Обратившись в банк, заемщик может ознакомиться со списком специалистов, а потом обратиться к любому из них. В этом случае службе безопасности компании не придется проверять деятельность эксперта, заемщик быстрее получит кредит.

Конечно, клиент банка имеет право получить сведения о стоимости жилья у любого другого специалиста, но в этом случае процесс получения кредита может затянуться из-за проведения проверки.

Необходимо понимать, что банк может только дать рекомендации. Принуждать клиента воспользоваться услугами какого-то определенного специалиста кредитно-финансовая организация не имеет права.

Независимые эксперты состоят в СРО. Найти их контактные данные можно на сайтах, досках объявлений.

Как заказать?

После того, как был совершен выбор эксперта, стоит нанести ему визит. В оценочную компанию необходимо принести следующие документы:

  • план жилья. Поэтажный план дома;
  • кадастровый паспорт, его можно получить в БТИ;
  • если квартиру планируется приобрести в строящемся здании, то нужен договор о долевом участии.

Порядок действий при обращении в оценочную компанию следующий:

  1. сначала нужно заключить договор на оказание услуг. Стоит обратить внимание на то, что в документе должны быть четко указаны сроки выполнения оценки, должны быть прописаны цели проведения процедуры.
  2. Оценка проводится только в светлое время суток. Назначать время осмотра стоит с учетом этого момента.
  3. Определяется дата. Оплачиваются услуги эксперта, сумму можно внести наличными или по безналичному расчету.

Оценщик тщательно проверяет документы, анализирует ситуацию. Только после этого он выезжает на объект.

Сколько стоит?

Средняя стоимость процедуры оценки квартиры в новостройке для ипотеки – от 2500 рублей.

Как проводится?

Процедура оценки ипотеки в новостройке состоит из нескольких шагов.

  1. Сначала эксперт осматривает объект. Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.
  2. Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  3. После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья.

Для этого он использует разные способы. В процессе обязательно учитывают положительные факторы, а также отрицательные моменты, которые в будущем могут привести к снижению стоимости жилья.

Также будет принята во внимание высота потолков в квартире, размер комнат и общая площадь, количество санузлов и размер балкона.

Каковы результаты оценки?

После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке. По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней. Срок действия отчет составляет 6 месяцев.

При оформлении ипотечного кредита обязательно требуется оценка. Если ипотека нужна срочно, то проще всего обратиться к эксперту, которого порекомендует банк. В этом случае не придется ждать, когда служба безопасности организации проверит деятельность специалиста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки

Проводимая оценка квартиры, в том числе документы для ее проведения, должны соответствовать требованиям ФЗ № 135 от 29.07.1998 г. Оценка квартиры для ипотеки производится с учётом особенностей конкретного объекта недвижимости.

В процессе работы специалисты определяют рыночную, ликвидную, аналоговую стоимость жилья. Каждый из таких параметров предусмотрен для определения цены недвижимости — как на момент покупки, так и в случае её срочной реализации.

Требования к оценщикам

Оценка квартиры для ипотеки производится только специалистами, закончившими специальные курсы, и желательно с юридическим или экономическим образованием. Основное требование – членство в саморегулируемой организации.

Каждый специалист должен проходить курсы по повышению квалификации через каждые 3 года работы. В Москве и других городах необходимое требование для оценщиков – это партнёрство с ОАО «АИЖК». Перечень документов специалистов включает страховку на сумму не менее 3-х млн. руб.

В фирме должны работать не менее 2-х оценщиков. Стоимость их общего страхового полиса составляет не меньше 9 млн. руб. Банки доверяют организациям, работающим на рынке недвижимости не менее 3-х лет.

Все работы выполняются только после заключения договора и подготовки необходимого технического задания. Оплата за услуги производится только через банк, на указанные реквизиты исполнителя.

Политика банков

Перед покупкой квартиры в ипотеку нужно учитывать, что у каждого банка есть база данных проверенных оценщиков. Кредитные учреждения настаивают, чтобы будущий заёмщик заказывал отчёт в конкретной компании. Если это не будет сделано, то финансовые организации могут отказать в ипотеке.

Законность подобного условия сомнительна. Банк не может требовать оценку только в одной организации, так как такая работа не будет считаться «независимой».

ФАС запретила кредитным учреждениям выдавать аккредитацию оценочным фирмам, так как налицо признаки прямого подчинения. Но формально требования заказывать услуги в указанной банком организации продолжают существовать.

Возможна оценка квартиры для ипотеки ещё на стадии строительства. Тогда услуга оказывается с условием, что право на жилплощадь будет приобретено в будущем – по предварительному договору, на который распространяются результаты произведённых оценочных работ.

Как работают специалисты

Выяснить, по каким критериям происходит оценка квартиры, несложно. В своей работе эксперты используют популярные компьютерные программы – WinNer, «ОценщикPro», «Экспресс-оценка», и другие электронные базы.

Деятельность специалиста носит комплексный характер. Офисная работа чередуется с выездом на объект: фотографированием, произведением необходимых замеров. Специалисты досконально исследуют предоставленную документацию, оценивают рыночную стоимость квартиры, с учётом состояния дома, наличия инженерных коммуникаций и инфраструктуры.

Необходимые документы для оценки квартиры:

  • паспорт заказчика услуги;
  • договор оценки (с указанием объёма, стоимости и срока выполнения работ);
  • правоустанавливающие сведения о недвижимости (договоры, решения суда и др.), и свидетельство о собственности;
  • поэтажный план здания и экспликация, справка из БТИ.

Результатом оценки будет отчёт о проведённых работах. Документ должен содержать техническое задание на работы, информацию о жилплощади (её адрес, общую и жилую площадь, этаж); сведения о состоянии коммуникаций, наличии (отсутствии) незаконных перепланировок.

Вычисляется степень износа жилья (при необходимости, всего дома). Отдельная глава посвящена состоянию на рынке аналогичной недвижимости – например, новостроек.

Высчитывается рыночная стоимость квартиры. Ликвидная цена устанавливается для того, чтобы банк смог быстро продать заложенную квартиру и, при просрочке оплаты ипотеки, компенсировать свои убытки.

Учёт результатов работы оценщиков

Ответ на вопрос, для чего нужна оценка квартиры, будет однозначным. Банк предварительно одобряет сумму кредита, но требует, что в наличии были документы, подтверждающие реальную стоимость жилья.

Если заявитель идёт наперекор желанию кредитного учреждения и выбирает стороннюю организацию, то её отчёт может быть отклонён по разным причинам – например, из-за несоответствия выводам оценщика действительному состоянию квартиры.

Возможно намеренное завышение или занижение стоимости жилья. Это происходит из-за желания заёмщика получить большую сумму кредита или вследствие того, что банк стремится при более высокой стоимости недвижимости выдать кредит меньших размеров.

Отчёт может содержать 20-40 страниц. Такой документ также содержит фототаблицы, копии страхового полиса и лицензии организации.

Оценка квартиры нужна для беспрепятственного получения кредита.

Результаты отчёта тщательно исследуются специалистами. Если документ будет содержать информацию о стоимости жилья меньше размера требуемого кредита, то банк снизит сумму ипотеки. Наличие достоверной оценки означает успешное одобрение заявки. Высокая рыночная оценка жилья и платёжеспособность заёмщика привлекательна для банка.

Стоимость услуги составляет 3-20 тыс. руб. и зависит от особенностей конкретного объекта. Объёмный отчёт ещё не свидетельствует о высоком качестве работы. Следует тщательно проверять лицензию фирмы, оплачивать заказ оценки только после подписания договора.

Работа специалистов, которые находятся в партнёрстве с кредитными учреждениями, часто не вызывает претензий. Но заёмщик вправе сам выбирать оценочную организацию, а если банк несогласен с результатами отчёта, то можно подтвердить достоверность сведений документа в судебном порядке и взыскать с ответчика компенсацию за моральный и материальный ущерб.

Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна

Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки

Деятельность специалиста носит комплексный характер. Офисная работа чередуется с выездом на объект: фотографированием, произведением необходимых замеров. Специалисты досконально исследуют предоставленную документацию, оценивают рыночную стоимость квартиры, с учётом состояния дома, наличия инженерных коммуникаций и инфраструктуры.

Перед покупкой квартиры в ипотеку нужно учитывать, что у каждого банка есть база данных проверенных оценщиков. Кредитные учреждения настаивают, чтобы будущий заёмщик заказывал отчёт в конкретной компании. Если это не будет сделано, то финансовые организации могут отказать в ипотеке.

Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Проще всего выбрать того оценщика, который находится в реестре доверенных партнеров организации. Обратившись в банк, заемщик может ознакомиться со списком специалистов, а потом обратиться к любому из них. В этом случае службе безопасности компании не придется проверять деятельность эксперта, заемщик быстрее получит кредит.

  1. Сначала эксперт осматривает объект. Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.
  2. Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  3. После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья.

Зачем нужна оценку квартир для ипотеки для закладной

Оценка квартиры для Закладной для получения права собственности в Санкт-Петербурге. Оценка для закладной выполняется без предоплаты. Качественно и профессионально! В результате проведения оценки подготавливается отчет о рыночной стоимости. Срок выполнения работ не превышает три рабочих дня. Стоимость от 2700 рублей. Закладная по ипотеке подготавливается специалистами банка, у нас Вы получаете два экземпляра отчета необходимых для подготовки Закладной и последующих действий. Итак, после окончания строительства дома, в котором приобретена квартира с использованием ипотечного кредита, и подписания акта приема-передачи квартиры с Застройщиком возникает необходимость оформления закладной для Сбербанка, Банка Санкт- Петербург, Газпромбанка, Банка Уралсиб, Райффайзенбанка, либо любого другого.

Если Вы только что получили ключи от квартиры в новостройке, и квартира куплена в ипотеку Сбербанка, то по правилам банка Вам нужно провести независимую оценку новой квартиры, для оформления закладной. В конечном счете процедура оценки для закладной нужна для оформления квартиры в собственность. Помимо этого Сбербанк после получения отчета об оценке снижает процент кредита, так как фактически после постройки дома риски банка резко снижаются. Такая оценка проводится только аккредитованными в Сбербанке оценочными компаниями.

Оценка квартиры: в каких случаях, зачем нужна и как проводится

Необходимость проведения оценки обуславливается требованием, которое выдвигается банками в целях определения ликвидационной и рыночной цены квартиры, выступающей как залог при кредитовании. Банк в таком случае преследует основную цель – максимально обезопасить себя в случае невозврата выданных средств и вернуть их от продажи залогового имущества.

При этом банки редко выдают кредиты, размер которых превышает 80-90% от стоимости квартиры, названной экспертом. Такая разница – еще одна гарантия для банка. Рыночные цены недвижимости нестабильны, они могут как повышаться, так и снижаться, и в последнее время наблюдается именно отрицательная динамика стоимости. Наряду с этим ипотека выдается на длительный срок, за который залоговая квартира может существенно подешеветь. 80-90% от цены залоговой квартиры – оптимальная сумма, которая устраивает как заемщика, обязующегося сделать первый взнос в размере до 10-20%, так и само финансовое учреждение.

Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна

Для того, чтобы получить ипотеку и приступить к оформлению сделки купли-продажи, заемщику необходимо за определенное время собрать целый ряд документов, в том числе для независимой экспертизы по оценке квартиры. Так, обязательно понадобится кадастровый паспорт на недвижимость и план БТИ, предварительное соглашение о купле-продаже, свидетельство о регистрации или вступлении в наследство на объект недвижимости, справки о регистрации по форме 9, справки об отсутствии задолженностей по квартплате и услугам ЖКХ, характеристика жилья по форме 7, документ, подтверждающий отсутствие обременения по квартире (выписка из ЕГРП). В случае покупки жилья в новостройке, нужен договор с продавцом-застройщиком. Если собственниками квартиры также являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов опеки на проведение сделки с жильем. Документы, которые будут направлены в оценочную компанию, должны быть заверены заемщиком. Минимальный срок подготовки документов составляет один день, максимальный три дня.

Чаще всего список профессиональных организаций, который оказывают услугу по оценке ипотечных квартир, предоставляет сам банк. В списке партнеров будут указаны несколько компаний, занимающихся оценкой недвижимости. Заемщику остается лишь найти подходящую под свои требования. Если такого списка кредитной организацией предоставлено не было, выбирать оценочную компанию стоит особо тщательно, чтобы не потерять свои деньги. Перед заключением договора, необходимо убедиться в том, что фирма или частный специалист являются действующими членами зарегистрированной организации оценщиков. Кроме того, сумма страхового полиса не должна быть менее 300 тыс. рублей.

Как произвести оценку недвижимости для ипотеки

Перед процедурой оценки жилья для ипотеки оценщик должен собрать как можно больше полезной информации об объекте займа. Во время оценивания квартиры специалист кропотливо анализирует и взвешивает все нюансы и факторы рынка недвижимости. В результате, оценщик предлагает кредитору вариант наиболее результативной эксплуатации жилплощади.

Оценка квартиры для ипотеки, как правило, исполняется оценочными компаниями или частными специалистами. В последствие фирма выдает документы с итоговой независимой экспертизой и стоимостью предмета недвижимого имущества, который в будущем и станет залогом. Во время данной процедуры оценщик учитывает особенность и специфику цели, согласно которой производится независимая оценка жилплощади.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

  1. Изучают техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру.
  2. Производят анализ рыночной стоимости аналогичного по параметрам жилья.
  3. Исследуют техническое состояние объекта недвижимости; осуществляют ее фото и видеосъемку. Информация обо всех работах может фиксироваться в промежуточном протоколе.
  4. Работают над составлением отчета, с простановкой подписей ответственных за работу лиц, и печати организации.
  1. Заявитель обращается в банк, и после одобрения ипотечного кредита, осуществляет поиск объекта недвижимости – самостоятельно или через посредников.
  2. Информация о квартире передается на рассмотрение кредитному менеджеру.
  3. Далее осуществляется оценка при помощи выбранной организации.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Можно ли самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки

Если вы собрались покупать квартиру в ипотеку, то вам нужно знать кто имеет право проводить оценку, на какие этапы оценка разделится, что будет представлять собой отчёт об оценке, и причины, которые могут стать отказом для ипотеки или возвращением на доработку документов по оценке жилья.

Ликвидационная стоимость – это цена, по которой можно продать объект недвижимости быстро. Этот вид стоимости необходим банку, чтобы понимать за какую цену он сможет реализовать за объект недвижимости, в случае если вы не сможете платить по ипотечному кредиту и он вынужден будет забрать эту квартиру.

Оценка квартиры для ипотеки зачем нужна

Сама процедура оценки проводится достаточно быстро. На первом этапе клиент заключает с оценщиком договор и предоставляет ему необходимые документы: например, для квартиры на вторичном рынке это копии свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект и кадастрового или технического паспорта с экспликацией и поэтажным планом. Если же жилье еще строится, то вместо свидетельства о праве собственности предоставляется договор долевого участия. Также клиент должен передать оценщику копию своего паспорта.

Наиболее распространенный метод оценки недвижимости при ипотеке — это сравнительный анализ аналогичных объектов. Для определения среднерыночной цены недвижимости «подбираются аналоги, наиболее схожие с нашим объектом оценки. Основные критерии, по которым подбираются аналоги — местоположение и физические характеристики (общая площадь, материал стен, этажность, год постройки)», — рассказывает Руководитель отдела оценки жилой недвижимости оценочной компании ОБИКС Виктория Ларина. Важно помнить, что полученная цифра сохраняет актуальность на довольно ограниченном временном промежутке, так как оценщик не может предсказать изменение цен на рынке недвижимости под влиянием различных факторов в средне- и долгосрочной перспективе.

Оценка квартиры ипотеки зачем нужна

При получении ипотечного кредита на жилье, согласно действующему российскому законодательству, необходима предварительная экспертная оценка недвижимости. Оценочная стоимость жилья выявляется еще до одобрения ипотеки банком потенциальному заемщику, планирующему приобрести квартиру в новостройке от застройщика или на вторичном рынке недвижимости, поскольку именно кредитная организация является наиболее заинтересованным лицом в оценке. Причина такой заинтересованности проста банк должен быть уверен в том, что в случае невыполнения ипотечным заемщиком обязательством по кредиту, купленное им жилье может быть реализовано на торгах по цене не меньше той, за которую оно приобреталось.

Как происходит оценка жилья

Обратиться за оценкой квартиры для ипотеки можно как к многочисленным компаниям, давно существующим на рынке жилой недвижимости, так и частным специалистам, оказывающим подобного рода услуги. И в том, и в другом случае после оценки на руках у заемщика должен оказаться пакет документов, где будет указана итоговая стоимость жилья. Обозначенные в результатах независимой экспертизы цифры необходимы банку, чтобы определить, соответствует ли заявленная стоимость жилья сумме ипотечного кредита, запрашиваемого потенциальным заемщиком. Таким образом, окончательное решение о выдаче ипотечного жилищного займа принимается кредитной организацией после того, как будет выполнена оценка квартиры и предоставлен итоговый отчет специалистом.

Зачем все это нужно

В случае, если заемщиком в заявлении на ипотечный кредит указана сумма больше той, что будет определена профессиональным оценщиком в результате осмотра и оценки квартиры, недостающие денежные средства покупателю придется искать самостоятельно. Нередко происходит так, что разница между рыночной ценой квартиры и той, что определена независимой экспертизой, оказывается существенной. В сложившейся ситуации банк может выдать сумму меньше запрашиваемой, что не всегда устраивает заемщика. Чаще всего так происходит, если оценщиком не была учтена возможная ликвидность квартиры в целом (не оценивалось наличие ремонта, удачная планировка, этаж, наличие развитой инфраструктуры в окрестностях, доступность общественного транспорта и т. д.). В таком случае заемщик вправе повторно обратиться к независимым экспертам за оценкой приобретаемого жилья, указав причину своего несогласия с вынесенным решением специалиста.

Какие документы необходимы

Для того, чтобы получить ипотеку и приступить к оформлению сделки купли-продажи, заемщику необходимо за определенное время собрать целый ряд документов, в том числе для независимой экспертизы по оценке квартиры. Так, обязательно понадобится кадастровый паспорт на недвижимость и план БТИ, предварительное соглашение о купле-продаже, свидетельство о регистрации или вступлении в наследство на объект недвижимости, справки о регистрации по форме 9, справки об отсутствии задолженностей по квартплате и услугам ЖКХ, характеристика жилья по форме 7, документ, подтверждающий отсутствие обременения по квартире (выписка из ЕГРП). В случае покупки жилья в новостройке, нужен договор с продавцом-застройщиком. Если собственниками квартиры также являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов опеки на проведение сделки с жильем. Документы, которые будут направлены в оценочную компанию, должны быть заверены заемщиком. Минимальный срок подготовки документов составляет один день, максимальный три дня.

У кого заказать профессиональную оценку жилья

Чаще всего список профессиональных организаций, который оказывают услугу по оценке ипотечных квартир, предоставляет сам банк. В списке партнеров будут указаны несколько компаний, занимающихся оценкой недвижимости. Заемщику остается лишь найти подходящую под свои требования. Если такого списка кредитной организацией предоставлено не было, выбирать оценочную компанию стоит особо тщательно, чтобы не потерять свои деньги. Перед заключением договора, необходимо убедиться в том, что фирма или частный специалист являются действующими членами зарегистрированной организации оценщиков. Кроме того, сумма страхового полиса не должна быть менее 300 тыс. рублей.

Как происходит оценка квартиры экспертом

После того, как банком будет утверждена представленная кандидатура оценщика, заемщику необходимо заключить договор с выбранной компанией или частным специалистом. Далее определяется день и время, когда будет выполнена проверка объекта недвижимости. Всю полезную информацию об объекте займа официальный представитель оценочной компании собирает еще перед процедурой оценки жилья. Осмотр самой недвижимости происходит, как правило, не более получаса. Этого времени достаточно для того, чтобы сделать фотографии всех жилых помещений, оценить все нюансы, которые могут повлиять на итоговую стоимость квартиры и решение банка. Учитываются при осмотре, в том числе, расположение дома, близость метро и общественного транспорта, возраст постройки и общее состояние дома, наличие развитой инфраструктуры в районе. Кроме того, оценщик обязательно обратит внимание, какой ремонт сделан в квартире: косметический или капитальный, с заменой всех коммуникаций. Все перечисленные факторы могут повлиять на итоговую стоимость жилья, указанную в отчете специалиста.

Итоговый отчет готовится специалистом по оценке недвижимости в течение нескольких дней. В документе чаще всего содержится не менее 30 страниц. К отчету прикладываются сделанные во время осмотра фотографии жилья, указываются две цены (рыночная и ликвидная). Банку интересна обычно ликвидная цена, поскольку это именно та сумма, за которую кредитная организация может в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору продать жилье. Рыночная стоимость может быть интересна скорее самому покупателю.

Оценка квартиры для ипотеки происходит за счет заемщика. Стоимость данной процедуры в разных оценочных компаниях может отличаться, все зависит от итогового пакета документов, трудовых затрат, а также срочности услуги и ряда других факторов. На сегодняшний день стоимость такой проверки специалистами, в среднем, составляет от 3 до 5 тыс. рублей. Однако, если речь идет о покупке жилья в премиальном сегменте или нестандартном объекте, итоговая стоимость услуги по оценке квартиры может существенно возрасти.

Можно ли самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки – это важная процедура, без которой невозможно купить жилплощадь в ипотечный кредит. Подавляющее большинство граждан покупает себе недвижимость, взяв на него ипотеку. Чтобы получить эту самую жилплощадь в ипотеку, вам нужна точная стоимость квартиры, которую вы присмотрели. Эту самую стоимость возможно зафиксировать оценив квартиру только у соответствующего специалиста. Только после этого банк одобрит вам ипотеку на эту недвижимость.

Есть много аргументов за и против ипотечных кредитов. Те, кто высказывается против. Говорят, что такая переплата банку просто немыслима и за эту сумму можно было купить 2 или 3 таких квартиры. Те, кто выбирают взять ипотечные кредиты, утверждают, что лучше жить в своём жилье, чем в съёмном или с родителями и т.д. Решать за или против ипотеки вам.

Если вы собрались покупать квартиру в ипотеку, то вам нужно знать кто имеет право проводить оценку, на какие этапы оценка разделится, что будет представлять собой отчёт об оценке, и причины, которые могут стать отказом для ипотеки или возвращением на доработку документов по оценке жилья.

Кто имеет право делать оценку недвижимости для ипотеки?

Такое право имеют:

  1. Оценщики с профильным оценочным образованием, состоящие в саморегулирующей организации оценщиков и профессионально застрахованные.
  2. Оценочные компании, в штате которых есть такие оценщики.

Оценку недвижимости не имеют право делать строители, эксперты или риелтеры. Только профильные, квалифицированные оценщики.

Этапы оценки

  • Обращение клиента. Гражданин обращается в бюро оценки, рассказывает о своём объекте недвижимости:
  1. что это за объект;
  2. в каком районе находится объект;
  3. сколько комнат в квартире;
  4. для какой цели необходима оценка. В нашем случае оценка для ипотеки;

Оценщик назначает день и время оценки объекта недвижимости.

  • Оценщик приезжает на объект, осматривает его. Далее сверяет всё с документами, производит фотосъёмку объекта. При этом каждую комнату фотографируют отдельно с разных ракурсов. Также фотографируется подъезд, дом снаружи, прилегающая территория. Далее оценщик забирает копии необходимых документов:
  1. копия право удостоверяющего документа, то есть свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП;
  2. копия технического паспорта;
  3. копия кадастрового паспорта;

Если квартира находится в новостройке, то технический и кадастровый паспорт можно заменить на договор застройщиком или акт приёма сдачи объекта недвижимости.

  • Процесс оценки, анализ данных, оформление отчёта. После сбора этих документов происходит процесс оценки, который занимает 2-3 дня. После этого гражданин приходит в бюро оценки и забирает отчёт об оценке недвижимости.

Это документ объёмом от 30 до 100 страниц. Он является юридически значимым документом. Он подписывается и заверяется печатью оценщика либо оценочной организацией. В отчёте содержатся различные данные, связанные с квартирой, например, анализ недвижимости в регионе: города, района, в котором располагается объект, описание объекта недвижимости, описание недвижимостей аналогов. Т.е. квартир находящихся в этих или соседних домах, которые сходны по площади и техническому состоянию, похожим ремонтом. Также основной частью отчёта об оценке недвижимости для ипотеки являются рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.

Ликвидационная стоимость – это цена, по которой можно продать объект недвижимости быстро. Этот вид стоимости необходим банку, чтобы понимать за какую цену он сможет реализовать за объект недвижимости, в случае если вы не сможете платить по ипотечному кредиту и он вынужден будет забрать эту квартиру.

Все документы, которые касаются недвижимости, должны быть чистыми. Если присутствуют нестыковки, лучше отложить этот вариант недвижимости в очередь и рассмотреть другие варианты. Потому что за все документы и справки, которые неправильно оформлены платить вам.

На что следует обратить внимание при получении отчёта?

Когда вы изучаете информацию с помощью отчёта, в нём обязательно должны быть разъяснены такие пункты:

  1. Размер жилой площади квартиры и площадь с ванной комнатой кухней отдельно;
  2. Наличие или отсутствие балкона, лоджии. Желательно, чтобы площадь тоже была указана. Наличие или отсутствие остекления;
  3. Высота от полов до потолков;
  4. Состояние квартиры;
  5. Информация о виде из окна;
  6. Данные о том соответствует ли план квартиры поэтажному плану квартиры в этом доме. Этот документ выдаёт БТИ.
  7. Данные о том, какие коммуникации проведены в квартиру. Какие из них в рабочем состоянии. Данные о соответствующем оборудовании в квартире.
  8. Разрешенное использование квартиры, текущее использование квартиры.
  9. Наличие подземных этажей и парковки под домом или рядом с ним.
  10. Должен быть указан год постройки дома.
  11. Материал, из которых сделаны несущие стены
  12. Вид перекрытий и их характеристики.
  13. Обоснованное мнение оценщика о необходимости ремонтных работ после приобретения квартиры.
  14. Техническая таблица осмотра, в которой оценивается техническое состояние здания, в котором находится оцениваемая квартира. В таблице содержится вывод о наличии или отсутствии дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которое в дальнейшем может привести к аварийности дома.
  15. Данные о том. В каком состоянии находится подъезд.
  16. Данные о состоянии фасада и его внешнего вида.
  17. Данные о физическом износе знания.
  18. Схема подъезда к дому, в котором оценивают квартиру.
  19. Расстояние до ближайшей станции метро и до других остановок общественного транспорта.
  20. Средняя цена за квадратный метр жилплощади в этом районе.
  21. Наличие зелёных насаждений, парковки рядом с домом или ближайшими домами и другие объекты, которые могут снизить или повысить привлекательность района.
  22. К отчёту прикладываются фотографии квартиры, подъезда, фасада дома и прилегающей территории.

Что может быть причиной отказа банка по ипотеке?

Когда вы приходите в банк со всеми нужными документами, то есть несколько причин, по которым вы получите отказ в ипотеке:

  • В отчёте, который вам сделали, отсутствует какой либо пункт по оценке квартиры. В это м случае у банка появляются подозрения о правильности оценки квартиры, поэтому вам отказывают в выдаче ипотеки.

Поэтому нужно нанимать специалиста с профильным образованием в этой области, чтобы избежать такой неприятной ситуации.

  • В отчёте частично или полностью отсутствуют выполненные требования банка, для которого делается оценка.

У разных банков требования могут различаться, поэтому сообщите вашему оценщику, в какой банк вы собираетесь предоставлять отчёт для ипотеки.

  • В отчёте имеются нарушения закона об оценочной деятельности, а также федеральных стандартов оценки.

Может ли банк отказать в принятии отчёта, если его сделала компания, которая не имеет аккредитации у данного банка?

Официально банк не имеет право так поступить. Но это повод для банка более тщательно проверить все пункты отчёта. При выявлении пунктов, которые вызывают сомнения в объективной оценке или пунктов, которые противоречат друг другу, отчёт отправляют на доработку.

Финансовые организации доверяют только документам и последовательной, непротиворечивой информации, которая там изложена. Поэтому так важно составить документ без не стыковок. Ведь слова ничего не значат, так как юридически никак не подкреплены.

Вы должны понимать, что процедура оценки – это сложный трудозатратный процесс, который оправдывает цену этих услуг.

Процедура оценки квартиры для ипотеки это очень объёмный процесс, который даёт вам максимум информации о жилье, которое вы собираетесь себе приобрести. Таким образом, вы обезопасены от того, что будете обмануты. Изучив весь пакет документов и отчётов вы понимаете за что платите.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит